贷款业务,信贷业务系统
一、信用业务
征信业务系统的核心能力是为符合征信条件的用户提供征信服务。该系统应具备以下能力:
风控服务:评估用户信用风险,提供信用额度。风控服务贯穿贷前、贷中、贷后的整个信贷流程贷款业务贷款业务,信贷业务系统,关键是数据和模型算法。
信用服务:包括用户借贷、用户还款、融资、收益分配、营销等。信用服务是业务流程的主要部分贷款业务,信贷业务系统,也是业务中变化和扩展最频繁的部分。
资金服务:包括内外部资金划转、资金对账功能等。资金服务是资金划转的工具,也是止损资金的最后制度保障。
会员服务:是对用户信息的管理,包括个人基本信息、信用相关信息等。会员系统相对独立,相当于一个信息管理系统。
1、风控系统
风险控制是金融的核心。风控系统将为用户创建信用档案,贷前对用户进行信用处理,贷中监控,贷后收款。风控系统一般包括:风控算法中心、额度中心、审计后台、贷后催收系统。
风控算法核心:根据用户数据和风控算法模型生成授信额度,根据贷款数据动态跟踪用户风险。
配额中心:管理配额登记、配额调整、配额冻结、配额占用和归还。
审核系统:审核和批准贷款订单。
贷后催收系统:管理贷后数据,提供相应的模型策略,为催收人员提供决策。
2、信用系统
信用体系是金融业务的主体和金融门户。征信系统一般包括:业务前端系统、计费中心、计费中心、资金系统、资产系统、营销系统。
业务前端系统:处理业务请求并与前端连接。
计费中心:管理账单的生命周期,处理分期账单等计费模式。
计费中心:处理利息计算和计费逻辑。
资金系统:信贷业务的资金管理,包括所有资金的明细。
资产系统:信贷业务的资产管理。
营销系统:处理营销逻辑,与主营业务解耦。
3、资金系统
资金系统可以细分为支付系统、会计系统、清算和结算系统、会计系统和网关系统。
支付系统:处理收单请求,然后调用会计和网关系统分别处理内部和外部账户。
会计系统:处理内部账目,实现内部账目转移和对账。
会计制度:建立会计科目,提供报表资料。
网关系统:对接外部机构和渠道。
清算结算系统:实现对内对外对账,完成对账清算。
4、会员制度
会员系统对会员信息进行多维度的管理贷款业务,主要包括实名制中心和卡绑定中心。
实名中心:管理账户、实名等会员信息。
卡绑定中心:管理用户卡绑定信息。
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