供应链金融系统,三分钟读懂供应链金融五大商业模式，以平安银行、怡亚通…为例

供应链金融系统,三分钟读懂供应链金融五大商业模式，以平安银行、怡亚通…为例

一、供应链金融概览

供应链运作依托核心企业，以真实贸易背景为前提，采用自付贸易融资，配合第三方监管等手段，封闭供应链资金流向或控制产权，为上下游企业提供授信、结算、理财等综合金融产品和服务。供应链金融可以很好地实现“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的融合，促进整个“链条”的运作，为中小企业赢得更多商机企业。

二、供应链金融现状

传统供应链金融普遍存在于钢铁行业、装备制造业、汽车行业、石油化工等行业。这些行业中，行业空间大，上下游市场分散，生产产品规范，需求稳定，价格波动小。这些行业的供应链金融通常面临以下业务痛点：

1.涉及的业务实体很多。除了资本、核心企业、上下游中小企业，还有物流、仓储、质检等第三方服务商。这就对供应链金融业务活动中信息交互的同步提出了更高的要求。

2.有很多操作。包括贸易背景调查、单证核对、货物定价、库存管理、货款结算、贷后管理等，业务环节多、业务流程复杂，容易造成人员误操作带来的风险。

随着物联网、区块链等技术和金融科技的应用供应链金融系统，供应链金融的痛点得到了解决，也开始更多地渗透到计算机通信、医药、农业、轻工、零售等领域，出现了更多的商业模式。

三、供应链金融商业模式

(一）银行主导的供应链金融

在银行主导的供应链金融中，银行是主要的风险控制主体，这导致在选择供应链企业时更倾向于规模较大、资金数据完整的银行。这种供应链金融模式下，连锁企业承担的资金成本较低，风险控制能力强。

该模式的供应链金融体现出明显的安全边际，强调贷款、信用、质押等各种凭证的有效性和真实性。同时，银行也依托其金融体系，可以帮助供应链企业做中间服务，比如征信、兑换等。

以平安银行供应链应收账款服务平台为例

平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术供应链金融系统，构建供应链应收账款服务平台（SAS），赋能和升级供应链金融服务模式，为中国上游供应商提供线上应收账款资产交易。核心企业产业链，流通服务。

SAS平台是为特定供应链核心企业上游的中小企业提供在线应收账款转移和管理的平台。该平台配备了基于区块链技术的超级账本全流程。信息记录与交互功能，与中灯网直接对接，自动实现应收账款质押、过户登记。

具体操作流程如下：

A、核心企业、供应商、资助方等参与方注册并激活SAS平台；

B.核心企业根据与供应商的基本贸易合同形成的应付账款向后者开具SAS票据；

C.供应商收到核心公司出具的SAS票据或上一供应商申请转让的SAS票据后，应核对票据并签字或退回；

D.供应商可以持有且未到期 应收账款转给上游供应商并记入SAS票据以抵销自己对上游的债务，也可以选择发放核心企业收到且已收到的活款SAS 票据中记录的应收账款从供应商处转移。从银行和其他机构的受让人处获得融资；在 E 和 SAS 列明的应收账款到期日前，核心企业确保准备金账户有足够的资金赎回，并授权平安银行在应收账款到期日将应收账款清偿至指定账户。对应的应收账款最终持有人，应收账款到期支付完毕。

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(二）电商主导的供应链金融

电商平台供应链金融的核心是真实的交易数据。通过平台的交易属性，贷款发放和还款可以形成资金闭环。

1.以B2B垂直电商平台为主导

B2B垂直电商交易平台为代表的供应链金融模式，是通过B2B垂直电商平台，充分发挥核心企业的基础优势资源供应链金融系统,三分钟读懂供应链金融五大商业模式，以平安银行、怡亚通…为例，满足贸易各个环节的融资需求，提高生产流通效率。当每个环节都顺畅流通，整个行业的供应链就会变得活跃起来。由于B2B垂直平台天然拥有企业的交易数据、物流信息和资金数据，更容易提升供应链上下游企业的信用。

以藏钢为例：

枣港采用互联网+供应链金融模式。肥猫金融正在钢网旗下寻找一家金融公司来管理供应链金融业务。

Fat Cat Finance 推出了 Fat Cat White Strips、Fat Cat Bills 和 Fat Cat Easy Picking 服务。肥猫白条根据藏钢在线下游产业链客户的资金需求，为白名单用户提供赊销服务。肥猫票据支持找钢网全线支持银行承兑汇票结算。胖猫易菜通过提供帮企业代购和代购两种方式，为下游采购商提供供应链融资服务。

流程说明：

(1）买家在寻找钢网采购时，可以通过肥猫金融选择合适的产品进行融资；

(2）交易完成后，B2B网站形成真实的交易记录；

(3）同时，庞猫财务因提供的融资而产生应收账款，并汇入“应收账款池”；

(4）庞猫金融选择保理等公司合作，分项目分批出售“应收账款”，实现债权转让，实现了资金回笼。

2.以B2C电商平台为主导

以京东供应链金融为例：

法学博士。利用电子商务平台上的交易流程和记录，建立了自己的综合供应链服务体系。具体可分为以下几个产品：北京小贷、动产融资、京东快银、企业金财、京宝贝。

京小贷主要采用订单融资模式和信用贷款融资模式。京东根据平台商户的经营情况进行信用评级，并提供信用额度。

动产融资主要采用融通仓储融资模式下的动产质押融资模式。京东通过平台数据库和建模中积累的产品历史和价格数据，自动评估商品价值，同时与仓储公司合作，全面整合从生产、运输、存储全链条数据的交叉验证对销售，实时监控和调整质押品的数量，提高质押品的流动性，实现动态质押。

京东快递银行是京东为平台商户提供的销售、税务等数据和信贷融资服务的平台商户平台。

企业进财是京东为白名单商户提供的信用购买、账户周期管理等服务。 “购买后付款”信用支付服务。

京宝北主要采用应收账款融资模式和预付款融资模式下的订单融资模式。根据商家的说法，京东在其平台上购物。 、销售和其他财务数据，以及历史应收账款融资数据，以确定供应商的融资限额。

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(三）ERP供应商主导的供应链金融

供应链ERP系统自1990年代引入中国以来，现已成为企业信息化的重要组成部分。随着国内供应链金融的发展，许多软件公司开始构建基于供应链金融的运营模式。 ERP系统，如用友、畅捷通、金蝶、鼎捷软件、北安软件等。

以用友供应链金融为例：

2016年10月，用友金融成立供应链金融事业部，2017年3月实现供应链金融融资、大数据风控、融资咨询服务三大平台上线。

在运营过程中，用友供应链金融云平台前端对接核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台等，通过系统对接获取真实的交易数据；后端对接出资方，包括商业银行、信托、基金、保理公司等，基于企业存货、金融、贸易等数据，通过多维度分析，为企业信用提供数据支撑，融资，贷后监控，实现资产和资本。端到端的渗透与整合，为供应链上下游中小企业提供融资服务。

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(四）物流企业主导的供应链金融

从专业的物流服务出发，物流公司在货物的验收、评估和监管方面优势明显，可以有效掌握企业真实的运营数据，降低信息不对称带来的风险。

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以怡亚通供应链金融为例：

怡亚通深挖供应链大数据，整合金融机构、物流商、征信服务商等社会资源，提供一体化的一站式供应链管理服务，满足客户多元化的金融服务需求。

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怡亚通于2010年成立豫商金融，深挖供应链大数据，围绕“N 1 N”供应链金融模式，形成一站式供应链管理服务平台，通过采购和配送功能，为客户提供类似于银行存货融资的资金支付服务。在怡亚通供应链金融生态系统中，线下服务平台主要致力于为供应链中的传统行业提供金融服务。线上服务包括面向小微终端的理财和消费金融服务。整个系统形成一个完整的循环。它具有比较显着的特点：

(1）怡亚通设计融资方案并提供资金。在实际业务中，怡亚通主导融资过程中的对象选择和方案设计，同时还负责确定融资规模、融资利率融资实施过程中的还款方式等。

(2）怡亚通为本方案实施过程中融资担保物的实际控制人。怡亚通通过自有物流网络实时监控受控目标担保物。

(3）怡亚通是信息渠道的建设者和信息的主人。在实际融资过程中，怡亚通通过自己的物流系统连接各方，实现信息同步。

(五）传统行业巨头主导的供应链金融

以海尔为例：

海尔利用集团自身的分销渠道网络、交易数据和物流业务等要素，成立海尔金控。海尔金控秉承“产业为本、共创共享”的理念，围绕海尔物联网转型战略供应链金融系统,三分钟读懂供应链金融五大商业模式，以平安银行、怡亚通…为例，通过“资本+联系+链接”的“投行”模式，建立以用户体验为中心的共享互动生态，实现生态增值的物联网金融平台。

海尔金控融合人工智能、大数据、安全识别、移动物联网、区块链、云计算等技术，链接各资源方共创协作，形成稳定的多边生态系统。其“万链”模式，一方面在各个环节链接资源。可以获得金融商机，降低获客成本。控制产业生态链还可以减少行业信息不对称，提高风险控制的有效性。另一方面，海尔金控也对链上核心企业进行投资，其生态链中诸多资源的“链接”和“重组”，将进一步提升企业的价值。

海尔金控不仅为用户定制个性化的资产和资金需求，还基于流数据分析的信用技术，根据客户的业务类型设计贷款期限和还款方式，并深入到客户的交易场景中其中，产业金融风控体系和消费场景金融风控体系不断完善，建立了实时交互的信息系统。