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余额宝合法吗,评论:余额宝 一次夹缝中的成功逆袭

余额宝合法吗,评论:余额宝 一次夹缝中的成功逆袭

随着“大公募时代”的到来,中国基金业正面临着极其严峻的考验,对于小型基金公司及其从业人员来说,或许是更大的煎熬。如何在市场的煎熬中生存?如何在人生的夹缝中取胜?以下报告可能会有所启发。

当然,市场是无情的,人生是有极限的。谁真的有胆子“得意地笑”?夹缝之间的路总是那么漫长。正如周晓明所说,一切才刚刚开始。

【战斗平衡宝】

基金的反击

余额宝的出现震动了中国基金业。很多人问:为什么是天弘基金?

作为余额宝项目的主要推动者之一,天弘基金副总经理周晓明认为,这是必然的偶然。机会也是对执行力的考验。”

一分钟说服支付宝高管

2011年9月22日,周晓明第一次来到杭州淘宝总部,带了三个人,会见了时任淘宝网三丰总经理。

促成此次访问的关键人物——左铭,现任阿里小贷金融理财事业部总监。他是周晓明在“联络处”的老同事,刚从金融网站跳槽到淘宝。一个月前,他告诉周晓明,淘宝要做理财业务,要开基金直营店。

周晓明一听,非常激动。当时,他正准备加入天弘。祖国给他带来了一组详细的数据:淘宝首页每天的浏览量有多少,人群有多少,交易支付多少,支付宝有多少交易,沉淀资金有多大,等等。对周晓明来说,就像打开了一扇窗。

上任天弘基金首席营销官后,周晓明立即成立了电商工作组,目的明确:去淘宝开店。在此之前,天鸿基金的网上交易是空白的,没有职能部门,没有客户,也没有交易。这反而成为一步步涉足互联网金融的契机。

和很多同行一样,天鸿基金对淘宝店寄予厚望。不过,淘宝店已经很久没有开张了。期间,天鸿基金与第三方销售机构合作,但效果并不理想。

周晓明开始反思:第三方机构拥有市场上最完备、最好的资金,同时具备一定的研究能力。无论是网站系统、客户体验还是代销系统,都优于基金官网。如果他们做得不好,不仅自己的官网没有戏,还要考虑在淘宝店里放同样的“味道”是否可行。

他曾多次前往杭州,多次与祖国明和他的团队交流。锁定余额宝模型的过程复杂而艰难。此前,天虹等同行一直专注于与电商合作在淘宝开店。天虹设计了10多个淘宝店铺的草稿,产品方案也进行了多次调整。去年10月左右,左铭和他的团队开始思考推动货币资金方面的合作。随后,国华人寿理财产品和光大鼎存宝的火爆,提振了其内部信心。对周晓明2011年底以来一直在研究的货币资金支付方案进行了重新定位,制定了余额宝模式的方案和方案。

2012年12月22日,周晓明向阿里小微金融服务集团国内事业群总裁范志明介绍了增利宝余额宝模式的雏形。知道范志明很忙,本来打算用三五分钟的时间把事情说清楚,没想到范志明刚说完一分钟就打断了他,说可行,大大出乎他的意料。“就好像你太想去一个地方,在没有办法的时候,突然发现脚下的路。” 周晓明说道。

虽然当时支付宝和淘宝也和其他潜在的合作伙伴有过很多接触余额宝合法吗,但相比同行衡量、摇晃、观望的态度,天虹对这次合作的态度非常坚定,主动提出新的商业合作模式。脱颖而出。

基金首次与电商整合

增利宝的余额宝项目合作非常顺利。支付宝法务总监曾表示,天鸿基金与支付宝的合作只用了4封邮件就签署了6份协议。2009年才出现过一次,相比其他机构之前的项目,实在是太容易了。过去,谈判是体力的问题,受不了的人都会妥协。

作为合作伙伴,支付宝投入巨资,动用200多人的技术团队,成为阿里集团的重点项目,进入保密期。

在2013年春节天鸿基金年会上,周晓明的发言简短而意味深长。他说,小公司走老路,做就找死,不做就等死。创新并非标新立异,而是立足于商业。有创意,有专业,有情商,了解合作伙伴的需求,实现双赢。作为项目负责人,周晓明可以充分调动天弘内部的资源。

所谓资源,一个是人,一个是钱。今年1月,增利宝余额宝项目正式实施。周晓明带着12人来到杭州,分成4组进行全面推广。资金方面,有传言称天弘基金投资1000万元进行系统建设。周晓明笑道:“一期几百万,二期几百万,总共还是几百万。” 尽管如此,一家公司在2012年底的总规模还只是一个100亿元的小基金公司,还是一笔不小的投资。

基金总费率因天虹电商团队的推动而降低。通常,货币基金的管理费、托管费和销售服务费之和为68个基点。对于余额宝挂钩的货币基金,天鸿将管理费下调3个基点,并说服托管银行降低管理费。2个基点的托管费成为市场上综合费率最低的货币基金。

3月,天弘基金、金正股份、阿里股份三方合作发起的系统开发,首次实现电商运营要求符合基金规则,过程中出现的几个问题也一一克服。比如以往基金公司直销需要在官网填写身份信息、银行账号等。余额宝创造性地将基金直销系统和TA账户推到了支付宝的前端,结合支付宝的系统,可以简化流程。

增利宝规模有望冲天

监督也是重点。周晓明说,项目一开始他就提出创新有两条红线,一是现行法律法规,二是客户利益。在这两条红线内,全面创新。为遵守现行法律法规的要求,天弘基金始终与监管部门保持密切联系。项目启动后,各级监管领导也十分关注。在公司注册地天津,市政府相关领导曾多次到访,支付宝管辖的浙江证监局、央行、证监会相关领导也非常担心的。总体,

周晓明深知金融领域的创新并不容易,但他认为,大多数时候,是他在克制自己,“只要我们坚持把客户利益放在首位的方向和原则,遵守依法合规、加强风控、大胆创新,监管部门的态度令人鼓舞。”

产品上线后,这种沟通会继续进行。6月21日余额宝合法吗,上线8天后,在证监会例行新闻发布会上,发言人关于余额宝业务的说法被部分媒体和同行曲解,造成所谓“堵门”。一是部分基金销售支付结算账户未向监管部门备案,二是未提交监管银行监管协议。一时间,余额宝“停牌”的消息在网上疯传。

同日晚,周晓明就账户备案问题与范志明、左明及证监会基金部相关人员进行了沟通。周晓明说当时他们的心情很复杂,因为网上流传的不是事情的真相。尤其是第二天,获悉证监会基金司副司长徐浩表示,“只要有利于客户利益和市场发展,就应该鼓励创新。 ” 更尴尬的是,“拒绝创新”、“风险控制是创新的保障”等说法,却没有得到市场的重视和传播。

在办理完相关手续后,余额宝的相关业务并未受到任何影响。根据支付宝和天鸿基金公布的数据,截至6月30日24:00,余额宝短短18天累计用户数已达251.56万,累计转出资金规模是66. 1亿元。

周晓明没有透露最新数据,但表示客户数量和规模都翻了一倍多。据了解,截至今年上半年,最大的货币基金规模为402亿,增利宝的数量和规模有望达到一个巨大的数字。

这才刚刚开始

“实际上,基金的规模并不是我们最关心的,我和我的团队正在与阿里巴巴和阿里云密切合作。” 周晓明表示,余额宝的上线只是一个开始,未来还有很多工作要做。走得更远。

一是充分发挥大数据优势和互联网基金效率,为投资管理提供先进武器,提高投资管理效率和水平。从投资业绩来看,增利宝​​交出了一份满意的答卷,不仅7日年化收益率保持较高水平,万份收入也保持稳定。

其次,为应对用户数和交易量的快速增长,特别是双“11”大促的并发交易量,现有交易系统的升级正在紧锣密鼓地进行中。数据确保为客户提供完美体验。

三是天弘正在加强客户服务,帮助客户了解增利宝月报,并通过微开心播、一张图告诉你余额宝、云端等多种形式让客户了解增利宝月报。客服招聘。这个产品的定位和意义,以及简单投资的乐趣,都可以从中体会到。

余额宝上线已经两个半月了,周晓明和他的团队比以前更忙了。没有回头路,互联网金融之路才刚刚开始。

【周晓明解读】

生命的逆袭

周晓明是摩羯座,他说摩羯座是一个工作与生活平衡的星座,但有时会成为工作狂。

这与他过去六个月的状态相符。曾多次带团队赴杭州学习,与阿里交流,与证监会、金证证券、中信交流,不断壮大电商团队,招收电商管理培训生,讲课分享互联网金融创新,接受媒体采访,忙得不可开交,被同事称为“空中飞人”。

开会那天,他上午接受了两次采访,下午出差。看他口齿伶俐,脚下风,还有月娥宝耀眼的气息,谁能想到,在来到天弘之前,他正经历着人生的低谷。或许是之前的积累和艰辛,让永不服输的周晓明,取得了今天的成绩。

四处走走

或“卖基金”

周晓明是证券市场的“老头”:1993年加入“联办”,为股份制改革做了前沿设计;曾就职于证券公司,曾在国信证券、北京证券担任投资银行;2001年正式进入基金行业,历任嘉实基金营销部副总监、第一任渠道部总监、产品与营销总监,同时负责电子商务,几乎涵盖了所有销售线,多思考产品和营销的定位和模式,有丰富的经验。实践经验。

2009年,周晓明离开原公司所有者嘉实基金,出任盛世基金总经理,开始从零开始打造一家新的基金公司。这是一个新的起点,但难度却超出了他的想象。中外股东文化差异很大,意见不一,资金匮乏,筹备工作停滞不前。他把它当成自己的事业之一,不计薪水,但最近10个月连底薪都拿不到,还要交10万多元办公费,外方股东最终退出。周晓明只好离开了,但他已经是总经理级别了,回另一家基金公司找副总裁或更低的职位,他都不好意思了。所以,2010年,“对冲基金元年”,他投身于私募股权,创办了一家量化投资公司,旨在成为量化投资领域的领先机构,但尝试失败。钱,迷失的人。”

连续两年不可持续的创业,给周晓明带来了不小的打击。2010年底,他回家休息,想休息一会儿。

但他的性格还有另一面:敢想、敢做、敢打破陈规。对其他人来说,可能没有那么“折腾”,但正是这种坚持和冒险的精神造就了余额宝模式。

经历了人生的低谷后,周晓明的心态稳定了许多。那个时候,他的想法很简单:在家呆了半年多,他一定有工作了。2011年年中,他回到“起点”,来到天弘继续“卖基金”。股权变动和人事大地震后,新任总经理郭树强请来周晓明出任首席营销官,重振市场。

阴晴圆缺

还在“做产品”

但是,在同一个“卖基金”中,大公司和小公司之间存在着明显的差异。A股三年熊市,基金公司在银行理财产品和信托产品的竞争中继续被边缘化。大公司底子扎实,日子过得好,但小公司要想崛起,要么加大风险,争业绩,要么加大成本拼渠道,希望能熬过下一轮牛市。但十年的基金行业经验和两年的创业经历告诉他,两条路都不容易走。

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对于前者,他明白市场波动和投资管理能力必然会导致业绩波动。以优秀的管理业绩为基础建立商业模式是不可靠的余额宝合法吗,评论:余额宝 一次夹缝中的成功逆袭,为业绩而战会承担更大的风险;后者需要连续“烧钱”,天亮前很容易倒下。

创业时的学费不是白交的。在盛世基金期间,他对基金业的发展模式做了很多思考。他认为,小公司只有两条路可以走:一是建立以产品经营为核心的经营管理体系,用产品引领公司业务,产品线要长、清晰、简单,走进生活;二是摆脱渠道依赖,做直销。无论如何,不​​能走“老路”。

到天鸿基金后,他设立了两个直销拓展方向,一是做电商,二是模仿美国爱德华琼斯,开设低价网点,与社区客户成为邻居. 不可能两者兼得,再加上淘宝店模式的吸引力,周晓明最终选择了前一条路。产品总监并没有白费。周晓明很早就提出在天弘基金打造电商产品线。经过一年半的坚持和努力,增利宝余额宝模式终于诞生,真正实现了产品模式的创新。

2012年5月,余额宝上线前夕,郭树强、周晓明率队在黄龙体育中心参加淘宝十周年庆典。舞台上,马云的告别是感人而有意义的。台下,周晓明描绘了互联网金融的蓝图。接下来的一个月左右,增利宝成立,余额宝上线,客户数量迅速达到数百万。他表示,自己可能是基金界唯一一个只负责电商的副总裁,当时不少朋友对此表示“同情”。不过,在他和他的团队的努力下,天弘基金的电商团队已经达到了50多人,占公司员工总数的三分之一。金融业务的演变。

【与周晓明对话】

创新,80%取决于情商

余额宝只做两件事

证券时报记者:余额宝的成绩有目共睹。在您看来,余额宝作为创新基金,做了哪些创新?

周晓明:余额宝只做了两件事:

一是做了基金该做的事情,包括客户定位、功能定位等,回归货币资金本源;降低门槛,让更多普通人使用;为客户降本增利;专注于中小投资者,避免机构客户与散户之间的利益冲突;清晰透明地披露信息,并以方便、可访问的方式传递信息;每日结转,清晰可见的好处等。

二是把资金放到互联网平台上,用支付宝当“大钱”。借助支付宝这一亿级客户的一站式生活平台,客户可以“搭便车”享受金融服务,让金融服务与生活融为一体。需求自然地紧密耦合。

许多人评论说余额宝是一项重大创新。从基金行业和互联网电商行业的历史来看,确实如此,但我想说,这其实是一种回归本质。

其他的创新并没有回归本质,比如智能手机,让人们从键盘打字、用笔书写,变成了孩子般的用手指“指点”和“滑动”。作为零售商业基金,或许应该如此。

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用心感知客户需求

证券时报记者:互联网基金的创新要领是什么?您如何看待互联网金融未来的发展方向?天弘基金的愿景是什么?

周晓明:用心感知客户的需求,站在客户的角度思考问题。把握好这一点,就能把握互联网金融创新的重要方向。80% 的产品创新取决于情商。互联网金融产品必须具备的基因是:简单、快乐、亲切、透明、触手可及、安全。

其实我的团队只做一件事,就是互联网金融。未来的战略重点仍然是与阿里巴巴集团的合作。这就是我的想法。互联网产业已经形成了经济学上所谓的“比较优势”。百度搜索有两大优势,腾讯有聊天优势。阿里巴巴有两个优势:一是电子商务,二是支付。未来,货币基金功能的创新将在互联网金融的背景下进一步发展,提供更好的用户体验、更完善便捷的产品功能和更多的应用场景。

首届增利宝后,我们将进一步与互联网、电商平台融合,不断提升产品创新能力,深化与阿里巴巴、阿里巴巴小微旗下平台的合作。目前余额宝合法吗,评论:余额宝 一次夹缝中的成功逆袭,我们正在尝试与阿里云就大数据进行更深入的交流。根据增利宝上线后的情况,总结经验,做好用户数据调研,根据互联网人的需求和特点,拓展和布局电商产品线。

让基金投资更“快乐”

证券时报记者:传统的基金产品往往只讲给客户带来利益,而基本不讲给客户带来快乐。为什么互联网基金能给大家带来幸福?

周晓明:互联网是一个娱乐空间。货币基金产品并不复杂,属于低风险、低收益的产品,但互联网基金能给投资者带来精神层面的快乐。

算一个账:客户从余额宝上线那天起转账10000元,到8月25日得到的收入是95.2元。95元很多吗?然而,对于顾客来说,这相当于一个月的电话费、47张地铁票、20份早餐,或者“七夕”期间在淘宝上购买的一束玫瑰。

是的,这就是在互联网上通过简单的操作获得的增量价值,人们会因为从生活需求的角度认识这个价值而感到幸福。“幸福”代表了增礼宝余额宝模式的社会、文化和心理诉求。在中国,超过 40% 的人上网。之所以有这么多人上网,不仅是因为互联网提供了各种便利,还因为互联网的平等、透明、信任、自由等精神给大家带来了幸福。

·传·

周晓明:天弘基金副总经理,增利宝余额宝项目组长。

工商管理硕士,20年证券行业从业经验。历任国信证券北京投资银行第一事业部经理、北京证券投资银行部副总裁、香港金汇集团高级副总裁、嘉实基金产品与营销总监、拟任公司总经理盛世基金。2011年8月加入天弘基金担任首席营销官,现任公司副总经理,负责公司互联网金融业务。

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