余额宝日收益,余额宝宣称的 5% 收益是否名副其实？

余额宝日收益,余额宝宣称的 5% 收益是否名副其实？

我真的很想吐槽，不过还是说说常识吧。

1、我们必须保持对公共资金的基本尊重和信任。余额宝对应的天鸿增利宝是纯公募基金！怀疑的精神往往是值得提倡的，但如果没有怀疑的意识，那就只会开个玩笑。无论是哪个国家，公共资金都受到更严格的监管，尤其是在我国。其中一个重要方面是信息披露：每日净值和季度经营报告；资金由银行管理，银行与基金公司每天对账并公布当日净值。余额宝的每日收益是天鸿基金公司和托管银行经过严格计算后公布的余额宝日收益,余额宝宣称的 5% 收益是否名副其实？，而不是他们想要公布的。证监会也不是白给的，违反规定，弄虚作假基金净值，要处死。 ——我没见过哪对白痴（银行和基金公司）勾结、造假货币基金净值。即便是在2005年，易方达和泰达的货币基金也曾一度出现亏损，但他们却与银行勾结，说自己没有亏损。这也是我国货币基金历史上仅有的两天亏损。你可以怀疑基金经理不道德玩老鼠夹，基金公司的管理能力不好，但不要怀疑基金公司每天都会用公布的净值数据骗你。即便是国内私募基金，也往往保持每周或每月的公告频率，受到更严格的监管。

所以，以后大家公布的回报率，基本上都是一样的回报率，那就用怀疑的精神去别处吧。

2、比较没有年化的回报是流氓行为。小明投资股票一段时间，收益率达到5%，小红投资基金，半年收益6%。谁的投资业绩更好？不懂金融的小白可能会回答，小红的投资业绩不错。懂点理财常识的人，首先要问：小明投资了多久了？如果小明投资2个月，得到5%的回报，那么年化收益率是30%；小红半年6%，年化12%。因此，小明的收益率较高，所以小明的投资业绩较好。没有年化收益率，如何比较？所以，金融行业的一个习惯规则是：大家报收益率的时候余额宝日收益，都报年化收益率！否则，要对方重新计算吗？

3、当日每万股收益，是指你今天每持有10000元可以获得的收益。以题目为例，一天是1.611，年化=1.611*365/10000=5.88%（这里是单利算法）。这5.88%，基金公司不公布，为什么呢？因为每天的收益率波动太大，如果我每天公布年化收益率，你会感觉一会3.6%，一会8.9%，6.1% 有一段时间余额宝日收益，完全无法理解。所以，为了克服这个短板，也为了反映最新的收益率余额宝日收益,余额宝宣称的 5% 收益是否名副其实？，监管部门说要公布最近7天的年化收益率。

以12月30日为例，从30日起的最后7天：30、29、28、27、26、2< @5、24日，如果7天收入全部加起来12.2548元，那么(1+12.2548/10000/7）^365- 1= 6.598%，与官方数据一致。但严格来说，我的算法是近似算法，@LoveSaori的算法是教科书版：7天收益率应该乘以，和那么（365/7)这是唯一的办法。（每日收益数据来自官网：天鸿基金管理有限公司）

4、余额宝按日计算利息，有别于很多传统货币基金，有利于提高收益率。以每日分红1.611为例，如果按日计算利息，全年年化收益率为6.06%，而单利为5.88%，所以年化收益率为5.88%。差距不是很大，10年的差距也不算太夸张。单利58.8%，复利80%。

余额宝的收益率不一定高于银行存款，尤其是3年期或5年期存款。从过去的多年来看，货币基金在大多数年份都能高于一年期定期存款，但低于五年期定期存款等长期定期存款的利率。余额宝的收入每天都不一样。最近六个月的年化率都在5以上，不代表明年还会在这个水平。它可能很高或很低。如果余额宝出现在2010年初，我几乎可以肯定他不可能达到5%以上的年化收益率——收益率与市场环境息息相关，而不是多么神奇的余额宝是。

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根据日复利算法重新计算7天年化收益率，这是正确的官方算法。

一开始，我用天天基金网6.598%的数据无法计算30日的7天年化收益率。后来查了官网，发现天天基金网的数据疯了：29日收益公式错了——天弘增利宝币（000198)首页居然是1.7886元29号。貌似最权威的还是看官网吧。