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保险助手,投保后不做好保单管理,你可能买了个假保险!

保险助手,投保后不做好保单管理,你可能买了个假保险!

(政策管理也是大学的问题~)

“你还记得你买了多少保险吗?” 看似简单的问题,但有些朋友实在答不上来。

如果你被问到,“你买保险多久了?承保什么?每年的保费是多少?” 等等,因为不记得了保险助手,你可能要怀疑是不是买了假保险~

这直接反映了一个问题:保险配置很重要,但投保后的保单管理可不马虎!

想一想,当您或您的家人不幸遭遇意外时,如果您没有妥善管理保单,您可能会因漏保费而无法得到应有的保障,这比损失还多。

随着保单的增多,有的人会全部整理成纸质文件保存,有的人会通过邮箱保存。

那么,如何更高效地处理这些政策信息,节省时间呢?今天小萌来帮你!

01 ~ 为什么策略管理很重要?

当一个家庭的养家糊口不幸去世或完全残疾,主要收入来源中断时;或者家庭成员重病住院,需要有人照顾,在这种情况下,家庭一般很难维持正常的生活。

钱不是万能的,但没有钱是绝对不可能的,而保险可以在这些特定时期帮助我们,转移家庭的经济风险。

1、我们买保险后,能不能一劳永逸?

如果你过着顺利的生活,那么也许就是这样。

但万一不幸发生事故,需要理赔,我们需要向保险公司报案,申请理赔。

对于一个家庭来说,可能不止一两份保单,而是十几二十份保单。此时,无法记住购买了哪些保险单。因此,策略管理非常重要。

例如:

A先生给自己买了一份100万元的定期寿险。不幸的是,他意外去世,但他的家人并不知道这份保险单的存在。保险公司会主动赔吗?

小萌可以肯定的回答大家:保险公司不会主动理赔。因为保险公司无法主动获取被保险人的生活状态。

简单来说,如果出现上述情况,除非你主动向保险公司报案,否则保险公司直到缴付保费之日才会通知你。

如果是更糟糕的情况保险助手,人死了,手机号也用不上了,那么A先生的定期寿险就等于白花钱了。

因此,小萌要提醒大家,买保险不是一劳永逸的。

不仅是保单管理,我们的保险配置也需要升级优化。

2、保险公司如何处理索赔?

我们购买保险后,正常的理赔流程如下:

如果我们忽视对保单的管理,出现上述情况,保单就会白白赔付,本来可以顺利获得的理赔也会因为无人知晓而丢失。

我们不希望看到意外发生,但保险的存在确实可以减轻意外风险对家庭经济的影响。

小萌和大家再回顾一下,策略管理的作用是什么,请看下图:

02 ~ 如何有效管理政策?

小萌一开始也提到,在管理保单方面,有些人选择保留纸质保单,有些人使用电子邮件保存电子保单。

如果保险数量很少,这些方法还是很实用的。但如果一个家庭有一份保险单,可能会有1、2份,甚至十几份。

买太多保险是不是很头疼?别着急,小萌现在就来告诉你以下保单管理小窍门!

以上就是我们常用的六种策略管理方式,具体的使用方式和优缺点,小萌简单整理了下表:

策略管理很重要,但是每种管理方式都有自己的优缺点,大家可以根据自己的需要进行选择。

03 ~ 接待您的保单管理助手

小萌一直有记录家庭保险单的习惯,我也经常与客户和身边的亲友分享。

小萌通常使用 Excel 来整理保险单。这种方法看起来很原始,但确实很实用。

小萌给大家示范一些保单。有需要的朋友可以参考~

(家庭政策管理示范)

这个整合了家里所有的保险单,列出了一些主要的保险,年缴费,缴费时间等信息。

如果是单一保单保险助手,投保后不做好保单管理,你可能买了个假保险!,您可以记录保险范围、免责条款、理赔方式,以便在理赔时查看。小萌还组织了单保单的演示,供大家参考~

(个人政策管理示范)

如果产品的具体保障不是很清楚,这张表涵盖了保险条款中比较重要的信息。

有兴趣的朋友也可以尝试自己制作保险助手,投保后不做好保单管理,你可能买了个假保险!,填写保单的基本信息,以后想查的时候一目了然。

04~小萌有话要说

无论策略管理工具如何,它们都只是一种帮助。如果您想真正管理您的保险单,保险思维更为重要。

很多人只在需要的时候才考虑保险的作用,而保单管理甚至影响到我们能否理赔。

保险是一个循序渐进的配置过程。如果您和您的家人需要定制的保险计划,请给小萌留言,我会全力为您解答!

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