余额宝 支付宝,支付宝十年跨界革命与余额宝18天屌丝理财

余额宝 支付宝,支付宝十年跨界革命与余额宝18天屌丝理财

总作家_陈武真

广州和杭州报道超过250万人，人均1912.67元！ 7月1日10时01分，支付宝公关总监陈亮在新浪微博转发@支付宝的“互联网金融奇迹”。这个帖子一如既往的可爱：18天，只有18天。余额宝诞生的18天里，累计用户数已超过250万。截至6月30日24:00，本次股权转让资金规模达57亿元（含周四至周日15:00认购，尚未确认）。金额）。

主编_陈武真广州、杭州报道

“超过250万人，人均1912.67元！”

7月1日10点01分，支付宝公关总监陈亮在新浪微博转发@支付宝的帖子——“互联网金融的奇迹”。

这个帖子一如既往的可爱：“18天，只有18天。余额宝诞生18天，累计用户突破250万，截至6月30日24:00存量划转资金规模达57亿元（包括周四至周日15:00认购尚未确定的金额）。”

同一天，支付宝和天鸿基金也联合发布了数据。自6月13日上线至今，截至6月30日24:00，余额宝累计用户数已达251.56万，累计划转资金金额达57亿元。

这一数据也使得天弘基金旗下的增利宝货币基金成为中国用户数量最多的货币基金。 “我们继续吧！能够为只有几百块或几千块钱的普通人提供适合的金融服务是我们的骄傲。”天弘基金副总经理周晓明似乎抑制不住心中的激动。感觉。

素有“专注服务钓丝”之称的叶宝，在争议中砥砺前行。这只是支付宝十年磨一剑的小考验。马云和他身后的女人，阿里小微金融服务集团总裁彭蕾，正在迈出更大的一步。

2013年3月，以支付宝为核心的支付宝金融架构成立，阿里小微金融服务集团成立，五个事业群新亮相。其中，国际事业群、共享平台事业群、国内事业群、金融事业群以消费金融服务为主。创新金融事业群，阿里巴巴副总裁胡晓明兼任总裁，专注于小微企业金融服务，负责阿里巴巴小贷、商城融资担保、众安在线等业务。

5月10日是淘宝十岁生日。 5个月后的10月18日，支付宝也将满10岁。截至2012年12月，支付宝注册账户已超过8亿，日交易额峰值超过200亿元。过去10年，支付宝潜移默化地改变了很多人的金融消费模式。

支付宝的十年，正是阿里金融多元探索的十年。它是如何改变中国人的金融消费模式的？跨境支付宝，是搅局者还是革命者？

月宝冲击波

7月1日上午，周晓明看到@支付宝的帖子，忍不住在早会上与团队分享，一脸激动。 “就在几天前，我们的客服主管告诉我，一位客户非常感动，并写道，当她感谢余额宝帮助他实现人生中的第一次理财时，我可以清楚地看到她眼里的泪水。 ”

夜宝上线18天，用户数突破250万——天鸿基金旗下增利宝货币基金成为国内用户数量最多的货币基金。这不禁让原本中等规模的天鸿基金受宠若惊，仿佛瞬间享受到了华夏基金等老大的礼遇。

更让周晓明欣慰的是，在这18天里，有57.96万用户进行了两次及以上的转账，可见超过23%的用户有反复使用Yu的习惯’阿宝。按50亿元留存规模计算，余额宝上线以来日均净转出资金达到2.8亿元，远超此前行业预测的5000万-6000万元/日.

这自然和余额宝的“吊丝”定位密不可分。与传统基金理财户7万到8万元的平均投资相比，余额宝用户人均投资仅为1912.67元。

“我们是一群‘屌丝’，手头只有3万-5万现金，甚至更少，人家也懒得去专门的金融机构，尴尬了。所以我们想，有没有可能通过互联网给‘屌丝’提供金融机会？”余额宝上线后不久，支付宝公关总监陈亮在新浪微博上针对市场担忧给出了上述答案。 .

阿里巴巴小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监郭明补充说，更重要的是，“与余额宝对接的增利宝，是客户在真正赚钱。同时，完全不会影响所有客户的支付体验。”

现在支付宝用户不仅可以使用余额宝实时支付淘宝订单、转账到别人的支付宝余额等，还可以将余额宝实时转账到自己的支付宝余额中，你以后还可以用余额宝支付水、电、煤。就在7月1日，支付宝宣布新版支付宝钱包客户端正式开通余额宝功能，用户可以在手机端和PC端使用余额宝服务。

天鸿基金只是初尝。 “目前已有20多家基金公司与我们联系，未来余额宝将有二期和三期项目，实现产品多元化。我们也希望打造财富管理服务体系支付宝账户在此基础上..”祖国说的很清楚。

事实上，竞争格局已经打开。目前来看，不仅仅是支付宝在理财方面的尝试。腾讯旗下财付通也在尝试推出投资理财平台；与财付通建立基金投资理财合作的基金公司包括南方基金、博时基金等。

对于余额宝备案的小风波，虽然证监会称其存在违规行为，但并未制止，同时也暗示了对支付宝创新的认可和支持。 6月21日，证监会在新闻发布会上表示，证监会支持支付宝“月宝”及相关货币市场基金产品，支持市场创新。

在市场分析人士看来，与当前“钱荒”和“活跃的金融危机”以及中国经济改革的博弈状态相比，“月宝”仍在争议中前行，这充分证明这显示了本届政府“放开市场”的诚意。

十年计费“大数据”

余额宝的推出并非一时兴起——支付宝十年的积累只是时间问题。

2013年5月5日，陈亮在新浪微博晒出了自己的十年账单——57万，感叹“十年，我在支付宝上花了很多钱？？”身为支付宝公关总监的陈亮梁是其十年发展的见证者之一。

2013年1月15日，支付宝2012年全国年度报表正式公布。该报表覆盖全国各省（区、市）近8亿用户。年度总结。时任支付宝CFO景贤东将其比作“互联网经济发展最直接的晴雨表和观星平台”。

2012年，中国网购蓬勃发展。今年仅淘宝和天猫的交易额就超过了万亿元；今年，中国网购用户规模达到2.42亿，网购使用率提升至42.9%。

前几天，《淘宝十周年时光机》发布。网友们可以看到自己的支付宝从2003年淘宝成立以来的消费状况。淘宝成立于2003年，支付宝服务于2004年推出。计算“支付宝10年账单”是2003年至2013年5月的总消费。

令人震惊的是，支付宝终于对每个买家的账单做了一个汇总：根据消费总额，它会给你一个判断“可以在北京郊区买个厕所”或者“证明你有北京的资格做个房奴”。随着网友贴出的账单越来越多，过去十年大部分人都是从至少五位数的账单开始的，天文账单层出不穷，170万、358万、627万。 ..要知道627万就够了，我在北京三环买了100平米左右的房子。

为什么支付宝要发布这么多信息？井贤栋揭秘其背后的“秘密”——阿里巴巴集团由淘宝、天猫、支付宝等电商组成，注册买家会员超过6亿，商品种类达10亿种，年交易量达万亿元。 ，是中国最大的互联网数据源。

“年度账单只是支付宝帮助用户更好地了解自己的在线消费行为的一个小尝试。此后，支付宝将在大数据领域进行更多探索。”景贤东还透露，现在平均每天支付的2500万笔中，移动端已经占到了300万笔。

支付宝《2012年度账单》显示，其移动支付金额同比增长高达546%。 1月17日，支付宝全新移动客户端支付宝钱包正式上线。除支付功能外，新增卡券管理功能，移动端布局也明显加快。

自2003年淘宝成立以来，阿里巴巴集团数据平台事业部负责人王海一直在做数据。这个被称为“七公”的数据狂人，一直在为阿里的财务数据搭建高速公路。

2011年，现任阿里巴巴数据委员会负责人的车品觉加入支付宝，发现阿里巴巴的数据产品线存在不足。为此，他开发了“观星台”、“地震仪”等产品。随后，他带领的另一个数据团队也开发了“淘宝指数”、“淘宝时光机”等产品。

早在2011年，时任阿里巴巴集团首席人力资源官、支付宝总裁彭磊就提醒车品觉尝试从“数据化运营”转向“数据化运营”。在整个阿里业务中，阿里的小贷业务是大数据应用的典型案例。

安全始终是一个敏感而缓慢的话题。第三方支付公司如何做安全？现任阿里巴巴小微金融服务集团共享平台事业群总裁景贤东开玩笑说，“支付宝的安全问题？发生车祸的概率大约是我们账户被盗概率的十倍。”

国内支付行业整体资金损失率约为1/10,000，而支付宝的资金损失率为1/100,000。景贤东表示：“即使真的出现资金损失，我们也承诺了快递、余额、手机三大用户保障体系，风险由我们承担。支付宝引入平安财险承保，用户将获得资金损失补偿。”

股权纠纷结束

与阿里巴巴金融大数据的苦心经营相比，支付宝并非一帆风顺。 2011年的股权之争，让马云手忙脚乱，被称为“七伤拳”之一。

心永远不会退缩。身为阿里巴巴集团董事长，马云称自己卸任CEO后只担任董事长，只负责宏观战略和人才培养——或许现实并不那么舒服，他没有完全“赎回”成功。

2005 年，阿里与雅虎达成 10 亿美元的交易！ “魔鬼”交易成为马云“不痛不痒”的深刻体会。隐变量将于2010年10月生效：阿里第一大股东雅虎（占阿里39%股权）的投票权将从35%增加。至 39%；雅虎可以增加一个董事会席位； “Yasoft”可以解雇CEO马云。

五六年来，马云一直在与内心的恶魔作斗争。他要和两个男人打架，两个女人一直打交道：软银董事长孙正义（马云的早期投资人）；雅虎创始人杨致远； Carol Bartz 自 2009 年 1 月接替杨致远担任雅虎 CEO 后，阿里巴巴与雅虎一直摩擦不断，股权回购谈判破裂； Marissa Mayer，2012 年 7 月成为雅虎新任 CEO。

支付宝的股权纠纷是当时需要解决的最大问题。

错综复杂 股权回购谈判僵持已久，恰巧支付宝想获得第一批第三方支付牌照，不得不解决国外“协议控制”（即VIE）地位2011年9月之前。为此，马云将阿里巴巴旗下全资子公司支付宝转制为国内全资公司，并以“涉及国家金融安全”的名义率先独立于雅虎控股。非典型 MBO）。

马云被问了一会儿。这个“正确但不完美的决定”让他感到委屈，难以言表。

即使在那个时候，马云和财新传媒总编胡树礼之间也有过争执。 2011年 2008年6月11日，胡树礼写了《马云为何错》一文，称“合同和产权共同构成市场经济的基石，践踏合同原则会损害市场根基” 。”

当时身在纽约的马云半夜给胡舒立发了一条短信，有些委屈，“我明白支付数据的安全性是任何国家都不会轻易放弃的，这是一个安全问题，而不是国家问题。”我和任何人一样开放余额宝 支付宝,支付宝十年跨界革命与余额宝18天屌丝理财，但我明白未来的时代是数据的竞争。我们有国民经济数据。在美国，我们也会遇到同样的问题。 ”

2011年7月29日，阿里巴巴、雅虎和软银就支付宝股权转让事件正式签署协议。支付宝控股公司承诺，阿里巴巴集团上市后一次性现金返还。为支付宝上市时总市值的37.5%（以IPO价格计算），回报不低于20亿美元，不超过60亿美元。

经过艰难的谈判，2012年5月，阿里终于与雅虎达成协议，以71亿美元回购雅虎持有的阿里40%的一半股权，马云和管理层持有51%的股份，成为阿里第一大股东。如果未来阿里IPO，有权回购雅虎持有的剩余阿里巴巴股份。

虽然这是一个“正确但不完美的决定”，但马云还是得到了他想要的结果。 2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的第一批第三方支付牌照，获准在中国从事相关支付业务，这也确保了支付宝能够继续为淘宝等客户提供支付服务.

马云后来说，“我不想放弃。大德从哪里来？格局、细节、等待、机会、运气……谁能控制我这个人？市场能控制我们余额宝 支付宝，客户可以控制我们，股东呢？”

阿里巴巴集团总参谋长曾明表示余额宝 支付宝，这两年其实是整个阿里最艰难的两年，但因为马云的直觉和几次“神招”，阿里正在逐渐意识到未来三年。阶段——“平台、金融、数据”电子商务生态系统（Ecosystem）。

至于什么时候上市，阿里巴巴在5月底才给出回应：对于上市，集团的口径从来没有变过，目前阿里巴巴上市还没有时间表。随后传出支付宝将单独上市。

这是真的，也是假的。喜欢穿黑麻布的马云，似乎总想去打太极，他也叹了口气，“太极给了我平衡。”或许这就是他对阿里财务布局的难以言喻的掌控。

消费金融升级版

十年磨一剑。 2013年初，在马云的“神笔”——发展消费金融服务下，支付宝以支付宝为核心的一体化金融架构终于应运而生。

2012年9月1月，马云在互联网商务大会上表示，阿里巴巴集团将从2013年1月1日开始转型，重塑平台、金融、数据三大业务，阿里巴巴将重建金融信用体系。

在此背景下，作为阿里巴巴架构的重要组成部分，支付宝将在集团的财务战略中扮演什么角色？

在一次内部简报中，马云曾将支付宝定位为“利用互联网技术”为未来金融服务提供支持。 “相应的，阿里巴巴集团也随之进行了结构调整，2013年初拆分为25个事业部，阿里金融和支付宝不在其中，这就是平台和数据业务的雏形。

2013年初，支付宝和阿里金融的组织架构调整计划浮出水面。在之前的集团组织架构调整中，没有一个部门参与。这为阿里金融后续的调整铺平了道路。

在各个业务点上下棋的马云开始高调展示阿里的金融战略，并先后进行了一系列组织和人事调整，使其更适合金融发展商业。此后，围绕这三点，阿里巴巴进入了主营业务的调整期。

2月22日，阿里巴巴宣布将继续围绕支付宝和阿里金融进行调整，将支付宝拆分为共享平台事业部、国际事业部和国内事业部。该事业部与原阿里金融共同构成了阿里巴巴金融业务的四大事业群。四大事业群各有侧重，主要面向消费金融和小微企业金融服务，分为国内和国外两大业务体系。

此外，以阿里巴巴副总裁胡晓明为首的创新金融事业群已成为阿里巴巴小微金融服务梦想的“创新工厂”，负责阿里巴巴小额贷款、商场融资担保和众安等业务线在线和其他四个业务组负责消费金融服务。

2月26日，在阿里巴巴新金融团队年会上，马云谈到“革命论”提出，阿里的金融业务必须回归金融的本质——即金融是解决贸易中的问题，生活。 “阿里做的金融业务不是改革，而是革命余额宝 支付宝,支付宝十年跨界革命与余额宝18天屌丝理财，金融革命。”马云说。

3月7日，阿里巴巴宣布准备组建以四大事业群为团队的阿里巴巴小微金融服务集团，并任命彭磊为CEO。四天后的 3 月 11 日，马云也宣布任命阿里巴巴首席数据官卢兆熙为阿里巴巴集团 CEO。

以彭磊为首的阿里巴巴金融被阿里内部人士认为是“理所当然”——“先不谈支付宝的业绩，彭磊不仅是马云战略决策最坚决的执行者，也是阿里巴巴文化建设的运营者和捍卫者。”

彭磊和陆兆熙就这样成了马云欣的左膀右臂。此后，阿里巴巴下一个十年的战略重心浮出水面——作为集团重要组成部分的阿里巴巴金融与电商平台业务并驾齐驱。

整合新阿里金融，开始追求盈利的消费金融。支付宝原本“交易手续费+沉淀资金利息”的盈利模式正在悄然改变，开始转向电商生态链金融服务。 ，还有更多的发挥空间。”

实际上，在第三方互联网支付市场，淘宝、天猫等电商平台年交易额均超过万亿元，支付宝占据了近一半的市场份额。易观智库分析数据显示，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易额达到3.8万亿元，支付宝占比46.6%。

随着智能手机的广泛普及，移动支付和线下支付成为热点。支付宝将这一领域作为布局重点，先后推出了条码收银、条码支付、抖音支付、二维码扫码支付、“悦享牌”、声波支付等移动支付​​服务。应用程序功能服务。

2013年1月，支付宝日交易额达到60亿元。预计2013年支付宝交易额有望达到2万亿元。按照大型电商的平均水平0.以4%的速度计算，支付宝2013年的营收将在80亿元左右。

“金融和数据是阿里巴巴金融的未来。”金融业已全面启航。未来会是什么样子？没有人知道，但擅长太极的马云长袖会怎样跳舞呢？