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余额宝推出时间,看看余额宝怎么“搜刮”你们这群屌丝的吧!

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当百万股民蚂蚁将资金投入余额宝并成功上演“掉丝”逆袭之时,余额宝如旋风般,短短一个月销售额突破100亿元,彻底引爆了大家的想象。为互联网销售提供资金。

华夏时报记者了解到,余额宝让基金公司和第三方销售机构看到了基金线上销售的巨大潜力。互联网平台的低成本运营使得服务小资本客户变得有利可图。大力加入“战斗”,但这些不同寻常的举动可能会带来一些风险。

游戏规则将回归投资本质

近一个月来,基金市场最有趣的事件,无疑是余额宝的成功逆袭。

根据天鸿基金官方数据,截至6月30日,天鸿基金和支付宝在余额宝平台推出的天鸿增利宝基金客户数量达到251.56万,累计认购金额达到66.1亿,累计认购286.91万,累计消费金额(主要指使用增利宝股份购物支付)12. 4亿,累计购买164.44万,重复购买2次及以上的活跃客户57.92万,户均持有量1912.67元。

记者7月下旬获悉的最新数据显示,余额宝基金客户数量已突破400万,成为国内用户数量最多的货币基金。虽然每次认购的金额很低,但平均每笔交易的金额只有两三千元。 ,但并未阻止其认购金额突破100亿元,远超此前市场预期。

7月23日,某大型基金公司营销总监告诉记者,除了无限的羡慕嫉妒恨,所有的基金公司都感受到了压力。

东方财富董事长其实向记者指出,从纯商业角度来看,支付宝在众多有合作意向的基金公司中选择了天弘基金进行合作,存在谈判和议价能力的问题。在他们与南方、华安等大基金公司的合作中余额宝推出时间,看看余额宝怎么“搜刮”你们这群屌丝的吧!,基本没有更多的议价能力。

在上述营销总监看来,支付宝最终还是先与天虹这样的中小基金公司合作。还有一个原因是,在很多大型基金公司的内部审核过程中,这次合作基本会被首席督察否决。 “因为只有经过证监会批准才能上线,所以大公司的监察长根本就过不了。”

实际上,余额宝上线8天后,监管部门就批评余额宝部分基金销售支付结算账户未向监管部门备案。

余额宝在市场火爆的同时,业内也密切关注天虹与支付宝的合作费用。业内传言,天鸿增利宝收取的管理费95%是以技术服务费和广告费的名义转让的。对于支付宝,天鸿基金只拿到了剩下的5%。

对此,天鸿基金在回复记者时表示,支付宝作为支付机构收取支付服务费,天鸿基金租用支付宝的入口和技术服务,并支付一定的技术服务和推广费用。 “对于天鸿基金来说余额宝推出时间,看看余额宝怎么“搜刮”你们这群屌丝的吧!,营销成本远低于线下销售,而不是传闻中的95%。”

上海某基金公司负责营销的副总经理向记者指出,对于天虹来说,即使支付了95%的管理费收入,如果真的有400万客户进入天虹直销平台,潜在的对于这些客户来说会大打折扣。深入挖掘可能会给 Celestica 带来其他好处。他估计,这400万客户中,超过50%的客户此前基本没有接触过银行理财服务,也没有任何基金投资经验。未来,只要您采取审慎合理的销售态度,您就会成为潜在客户。 “无论天鸿是‘先烈’,还是弯道超车,余额宝都可以算是对整个基金行业和投资者的免费投资者教育。”

根据海通证券的报告,目前支付宝注册用户达8亿。假设其中10%是活跃客户,余额宝的潜在客户可以达到8000万。以目前家庭平均余额2000元计算,余额宝的潜在规模约为1600亿元。

虽然天鸿基金和支付宝都没有透露是否有保护期,但记者了解到,余额宝有6个月的独占期,其他基金公司半年内不会上线。

上述营销总监对于天弘基金是否会利用余额宝的先发优势“逆袭”甚至超越华夏基金成为“老大”持否定态度。在他看来,一旦有更多企业进入余额宝平台,游戏规则终将回归投资本质,回归流动性管理能力和业绩的竞争。对于数以百万计的小客户来说,对于一家中小公司的投资管理能力和客户服务能力是一个极大的考验。”

销售战升级

事实上,在通过支付宝进行基金销售后,无论是基金公司直销还是第三方销售机构都在加速各自的挑战。

记者注意到,基金公司直销和第三方代销机构推出的第一个“开局”就是费率的价格战。并且第三方销售机构已经推出了更低甚至免费的促销活动。

典型的例子,易方达和广发银行是行业第一。双方联合推出易方达网上直销平台基金购买优惠活动,享受10%优惠。同时,双方共同推出“智能黄金账户”。 “和余额宝一样,深入探索货币资金的各种功能。这个账户可以自动将广发银行借记卡上的闲钱购买到易方达货币资金中,并自动比对广发信用卡账单,提前赎回货币。”还款日期。资金还款。

继易方达之后,嘉实、鹏华、富国等基金公司也宣布在其官网直销系统中开放部分基金产品的后端收费模式,认购费从10%到10%不等。 20%。

基金公司直销平台的不断发展,加上余额宝的颠覆,给仍是市场新生力量的第三方代销机构带来了压力。他们也在加快推出自己的平台和优惠的费率措施,这加速了客户的决心。节奏。

余额宝推出后,东方财富的全资子公司天天基金在极短的时间内推出了“定金宝”,可以购买南方旗下的货币基金。华安基金; “现金宝”,购买了HFT货币基金A产品;中鲁基金推出“中鲁现金宝”,可实现与数十种货币基金的对接。

为了在激烈的竞争中分得一杯羹,不少第三方销售机构趁着管理层放宽对基金销售率的管控,通过降价吸引增量客户。业内最受关注的是舒米基金网近日推出的“基金免费投资活动”——网站首次交易的客户首次交易申请及赎回费用减免余额宝推出时间,且豁免范围随着活动时间逐渐减小。

舒米基金相关人士告诉记者,此举的初衷是对舒米网原有注册用户进行改造。 “在自己的老用户中挖矿,不能算是和同行抢客户资源。”

国金证券基金研究中心主任张建辉分析,第三方销售机构在费率方面的努力,是为了掌握更多的客户信息,从处于垄断地位的银行中获得更多的市场话语权。 “单纯打价格战来吸引客户是不负责任的,优惠率只是对客户挖掘活动的一种辅助手段,真正吸引客户的是丰富的产品线和专业的金融服务,机构应该在这些方面下大力气地区。”

为了与余额宝抗衡,无论是舒米、中路的“现金宝”,还是天天基金的“固定宝”,都可以做到“T+0”,承诺如果有钱急需,资金将立即到账客户银行卡。值得注意的是,与支付宝对“快速提现”收取一定手续费不同,这些机构均表示目前未收取手续费。

记者注意到,第三方基金销售机构均采用自行预付的方式实现T+0服务,条款中并未标注赎回限额或终止赎回。虽然目前第三方销售机构的销售规模不大,自有资金可以应付,但随着进入这些机构的货币资金数量和规模的增加,所涉及的风险已经变得难以预料。

实际上,这可能只是相对于为客户提供更多便利的“缺陷”。对于电商未来通过各种备选方案加入基金销售团队,最大的风险可能是专业性,“在团队专业性建立之前,渠道战就打响了,会增加很多风险事件发生的概率。”

基金电商“四国军棋”:29只基金上架支付宝首页,华夏基金微信5.0,东财70%紧随其后被华夏、丰收,以及天鸿等基金公司正在与京东商城接触,但京东目前的进展与淘宝相差甚远。第一枪之后,基金行业的互联网大战正式打响,支付宝、财付通、东方财富、淘宝四大阵营蓄势待发。

财经周刊记者郑鹏元刘萌/京深报道

支付宝“等兔子”和财付通“不肯来”

天弘增利宝(余额宝)无疑是二季度最受关注的货币基金。借助支付宝,通过电商直销和1元进货门槛,在商品基础上贴上新标签。根据二季度末数据,上线不到一个月的天弘增利宝以42.44亿规模在229个币种市场中排名第21位。

早在6月余额宝上线的时候,支付宝就表示天鸿基金没有特别保护期,也在和其他基金公司接触。

“虽然他们不说,但一定有保护期。”上海某基金公司某电商公司负责人告诉理财周刊记者,支付宝与基金支付宝的合作模式已基本形成,很少有基金公司与支付宝频繁交流。 “过一段时间,大家的产品就可以陆续推出了。”

天鸿基金也多次表态。 ,与现有银行渠道相比,与支付宝合作的成本相对较低。到目前为止,支付宝的费用仍然是一个秘密。

支付宝首页理财专区已有29家基金公司名称。通过这个第三方交易平台,主要特点是“免费开户”和“40%的费率折扣”。或许对于其他基金公司来说,他们现在需要做的就是“静静等待”。

错过余额宝的基金公司显然不想错过第二次触碰互联网的机会,纷纷敲开了腾讯财付通的大门。

作为第三方支付平台,财付通比支付宝更早获得第三方支付牌照,但财付通在前期业务的发展上更加谨慎。 “但现在看来,支付宝让他们胃口大开。”上海一家基金公司的电商人士表示。

据了解,易方达、华夏基金、工银瑞信等基金公司已经开始与财付通合作。 “目前大家主要还是在讨论合作的形式,具体的合作成本还没有细化。”华夏基金零售直销总监赵新宇告诉财经周刊记者,公司还是比较在意合作模式,希望能更有特色。

华夏基金相关人士告诉财经周刊记者,相关产品将于微信5.0时上线。公司在Android和App上有自己的终端,未来可以在微信中嵌入端口,微信已经支持这些功能。

据一位财付通工作人员透露,公司领导的本意是比阿里这边更激进,基金可以做信用卡还款等业务,“支付宝能做什么余额宝推出时间,我们都做,你能做就做”欢迎各种形式的合作。”

东方财富 70% 高追随者

因为有基金销售资质,东方财富日报基金网推出的现金宝显然更强。 FlexiPay绑定14张银行卡,支持多币种资金充值。现已涉及南方现金增币、华安现金富力币等基金。

7月22日,东方财富网董事长兼CEO业绩发布会实际表示,弹性宝23天累计销售额为16.48亿元,未来常宝,债券宝、信托宝等固定收益基金产品。

日均7000万元,明显感动了部分基金公司。据理财周刊记者了解,第二批灵活现金计划将推出五家基金公司。但其高昂的代理费也让一些基金公司望而却步。

“他们收取 70% 的费用,这比我们通过银行渠道收取的费用还要贵。”一位基金公司营销总监告诉理财周刊记者,他们真的很难接受这个指控。多家基金公司的投诉,让东方财富一时间脱颖而出。 “最近,这些网站一直在给我们打电话,说他们不应该向外界透露合作费用。”北京某基金公司电子商务公司负责人告诉财经周刊记者。

与此类似的是舒米基金网推出的“现金宝”。不过,上述电商负责人告诉理财周刊记者,目前这些第三方基金销售网站的代销水平基本相同,与基金合作的模式也相对成熟,但很多基金公司对与电商网站直销合作的模式更感兴趣。

淘宝登陆战

“亲爱的,我们要在淘宝开店了!” 6月25日,泰达红利基金在其官方微博上发布了招聘启事。目标是淘宝客服,月薪3000多元。从招聘启事来看,职位要求并不高。要求大专以上学历,会打字和使用办公软件。打字速度60~80字/分钟。

余额宝之后,阿里巴巴在基金行业的下一步动作已初步确定。 “我前两天跟阿里的人聊天,他们说他们带来了不同的用户,客户的需求和体验是完全不同的,阿里金融是来扰乱我们行业秩序的。”北京某基金公司电子商务负责人告诉财经周刊记者。

“十多家基金公司的首批淘宝直营店开张还需要一段时间,基金公司没有问题,但是淘宝还没有被会议通过,我猜它会等到它打开。,至少它发生在八月。华南某大型基金公司市场总监也表示。

深圳一家大型基金公司的电商负责人告诉理财周刊记者,他从2008年开始研究淘宝,谈合作多年,但很少谈费率。好像不急着赚钱。

在网上开设直营店的方式显然更有利于降低成本。一名京东商城工作人员告诉理财周刊记者,3月以来,包括华夏、嘉实、天弘等基金公司也与京东商城合作。联系洽谈合作事宜。目前,京东也在研究方案和设计流程,但进展与淘宝相差甚远。

客户群体定位背后

最近阿里巴巴有点不安——阿里小贷证券化、定期存款宝、众安在线、余额宝,以及最近被报道的“聚宝盆”,有一种银行从业者有被危险的错觉一个大敌人。之所以是错觉,是因为阿里金融暂时还没有与银行正面交锋。针对的是银行不愿意接触的群体——刁司。

银行在做客户细分(Segmentation)时,一般采用的标准是财富(AuM,Asset under management)或年收入。以最好的零售招聘为例:

屌丝人使用屌丝卡。去银行柜台时,他们需要带上这本小说。一两个小时,团队还在幻想着和我旁边的暗恋对象聊天可能会带来良好的关系。

如果您的账户中有50,000人民币,您可以申请一张闪亮的金卡。银行柜台前的队伍仍然不短,但费率已经降低了。跨城取款和跨行取款在上海。客户是免费的。

拥有500,000 Ocean,即可晋升招商银行葵花客户。到了银行,直接走进了葵花财富管理中心,客户经理笑着迎了上来。但是50万人还是很多的,队伍还是要排队一点的。高尔夫/机场贵宾休息室/免费体检/洗牙也能让你保持好心情。

再往上,还有私人银行客户管理资产超过1000万(高帅福)。专门的团队会妥善照顾您。

掉丝客户给银行带来的价值基本是负的。刁司并没有存多少钱,想方设法避免收取物品。信用卡很少被拖欠,银行还要付利息,所以没有什么可以赚钱的。对于这些客户,银行会超级贴心地推荐网上银行和电话银行——这些渠道成本相对较低。所以你不必大喊受到不公平对待——银行不会从你身上赚钱,他们只是想让你离开这里。 (当然,只是说有跑就崩溃)

由屌丝组成的客户群一般被称为长尾,著名的“二八法则”也曾在这里直接获得。反思:占所有客户80%的刁丝,只贡献了20%的收入。阿里打算攫取这20%的收入。这也和一些互联网巨头的思路类似——谷歌AdSense抓小网站流量,企鹅专攻二三线城市。所谓腋毛的积聚,刁丝的聚积也能产生大量的能量!于是余额宝一个月就破了100亿。

Ali 说他不想成为一家银行,因为在实体网点雇佣这么多人非常昂贵,再加上租金、水电费和更多的钱。还有各种监管需要考虑。每天都得看央行吃饭的脸。像马云这样的天秤座男人,绝对不愿意。如果你不做银行,成本会低很多。面对掉丝,银行赔钱,阿里赚大钱。

看完供给端,再来看看需求端:屌丝连随需应变,赚点小钱,连通胀压力都承受不住。看着高帅福购买收益率超过10%的信托产品,被告知集体信托的门槛至少要100万。能用的钞票,平时花的时候都有些紧张,更别说挤点钱炒股、买基金了。余额宝的高回报(其实并没有那么高)和高流动性成功吸引了屌丝的关注。

余额宝深度解析

“余额宝的本质是货币基金”其实是有偏见的。让我用一张图稍微解释一下。

支付宝用户(包括卖家和买家)可以先转账到支付宝,再从支付宝转账到余额宝。简单来说,余额宝本质上就是一个壳,里面嵌入了天弘基金管理的货币基金增利宝。以后余额宝有更多的朋友,其他的资金也可以补上。届时,用户或许可以选择更高的预期回报率(当然还有更高的风险)。

由于监管限制,第三方支付公司不能代销资金。因此,名义上,这只货币基金是由天弘基金直接出售的。支付宝在整个链条中的作用只是一个支付工具。支付宝去年5月成功申请的基金第三方支付牌照,此时就派上用场了。除了提供支付平台,支付宝还为天弘基金提供技术支持。这种技术支持主要体现在数据分析上——通过大数据分析,支付宝可以深度挖掘用户的支付规律,从而帮助天鸿基金降低旗下基金产品的流动性风险。当然,这项服务支付宝也会从天鸿基金那里刮一笔。

需要注意的是,由于支付宝将钱转到余额宝,这笔钱无法存入银行,支付宝也损失了部分利息收入。但以这样的代价,支付宝成功地增加了用户粘性。

说说它的优势:灵活、方便、回报高。

灵活性:由于支付宝已经实名认证,用户无需重新填写任何身份信息进行额外的认证和审核。据观察,屌丝一般都很懒惰——填写一堆表格来购买货币基金是多么烦人。此外,您可以购买的余额宝数量没有限制! – 1元就可以买到,对掉丝来说是一大福音!!不流行也没什么大不了的!

方便:余额宝账户可直接用于网购、转账、充值等。作为T+0货币基金,流动性极高。对于每天等着发工资的屌丝来说,这是一个华丽的亮点。

高回报:订阅和赎回不花钱! (但需要年管理费0.3%+销售服务费0.25%+托管费0.08%,骗人的……) 2012年同类产品为3.8%。

当然,回报伴随着风险。余额宝的资金主要用于投资国债、银行协议存款等安全性高、收益稳定的证券。事实上,信用风险很小。但是,如果你仔细研究,你会发现它的利率风险和流动性风险还是很显着的。

利率风险:前不久钱荒期间,受益于银行间市场高利率,余额宝7天年化收益率一度突破6。 )和啤酒(le),随着银行间市场利率恢复正常,情绪随着收益率慢慢回落。然后就看到一堆没完没了的文章乱骂余额宝。但如果收益率真的大幅下降——即使它们与活期存款没有什么不同——刁民们肯定会考虑自己的利益。

流动性风险:虽然是T+0基金,但支付宝理论上会在用户赎回时预付。如果天鸿基金当天未能交割,流动性可能会出现问题。但有了支付宝这么多年积累的大数据,这个风险其实是可控的。

至于管理风险、政策风险等……

创新?

很多人都在叫嚣余额宝更有创新,然后很多人站出来说余额宝一点创新都没有,又不是贝宝的翻版。嗯,这取决于你如何定义创新。以下是余额宝可以借鉴的国内外相关做法的简要清单:

1970年代:富达在爱德华·约翰逊三世的领导下,推出了可以开支票的货币基金,该货币基金首次具备支付功能。

1999 年(是的,14 年前!):Paypal 推出了货币基金,由 Paypal 自己的资产管理公司通过联结基金主账户管理将其移交给巴克莱(以及后来的贝莱德)。货币资金的支付功能可以开始以支票以外的方式实现。

2011年7月:由于美国长期零利率政策,货币基金业绩太差,Paypal不得不被迫平仓。这个故事告诉我们……要防范利率风险!因此,支付宝本身并没有设立货币基金,只是充当支付渠道,将利率风险可能产生的后果转移给第三方。 (当然,主要是因为它没有基金牌照……)

2012 年 7 月:环球基金推出首只场内 T+0 货币基金。华安基金和广发基金分别推出具有电商支付和车贷还款功能的货币基金。至此,国内推出余额宝的环境已经成熟。

就个人而言,调查是否创新并不重要。有利于刁丝等产品的兴旺发达,永远值得支持。

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